Зачем проверять свою кредитную историю?

Чем может быть полезна проверка кредитной истории? Проверять или не проверять кредитную историю?

Содержание кредитной истории (далее – КИ) – это один из самых важных критериев в принятии положительного решения о выдаче кредита. К КИ относятся сведения о персональных данных заемщика, платежной дисциплине по закрытым и действующим

кредитам, об остатках задолженности, ежемесячных платежах, наименований источников формирования КИ (банки, МФО, кредитные кооперативы и другие кредиторы), а также количество обращений в прошлом, целей обращений и запрашиваемых сумм.

Краткие сведения о кредитной истории

-КИ хранится в течение 15 лет с момента последнего изменения.

- Банк по законодательству обязан отправлять данные о платёжной дисциплине заемщика минимум в 1 бюро кредитных историй. На практике же - часто банки дублируют информацию, отправляя сразу в 2 или 3 БКИ;

- КИ ведется не только у физических, но и у юридических лиц;

-КИ храниться в специальных бюро (далее - БКИ). Это коммерческие организации, занимающиеся сбором, обработкой и хранением сведений о платежной дисциплине заёмщиков и их персональных данных (включая все изменения). Для Санкт-Петербурга основными БКИ являются: Национальное Бюро Кредитных Историй (сокращенно - НБКИ), Эквифакс ( бывший Экспириан-Интерфакс, состоящий на 70% из данных Хоум Кредита) и ОКБ (Бюро более чем наполовину принадлежит Сбербанку);

- Перечень БКИ (их около 30 в России), в которых находится кредитная история определённого заемщика, легко почерпнуть в ЦККИ (расшифровка - центральный каталог КИ). Это легко сделать, заполнив у них на сайте запрос;

Иными словами проверка выглядит следующим образом:

1) Запрос в ЦККИ. Можно дистанционно, если вы помните ваш код субъекта кредитной истории. Обычно, заемщикам сотрудники банка советуют при его формировании использовать паспортные данные, дату рождения или другую хорошо запоминающуюся комбинацию.

2) Затем обращения в те БКИ, где хранится кредитная история, с приложением письменного согласия заемщиком на обработку ПД и предоставлением паспорта гражданина РФ.

3) В среднем, ответ поступает не позднее 1 часа с момента подачи заявки.

Зачем проверять кредитную историю?

Выписка из БКИ открывает для заемщика следующие возможности:

  • Отслеживать актуальную информацию о платежах. Не секрет, что банковские служащие и сотрудники БКИ нередко допускают ошибки при передаче и обработки данных о платежах, и их оплошности могут испортить вашу кредитную историю, а вы даже не узнаете об этом!;
  • Выявить причину отказов в заявках на кредит с помощью специалиста в андерайтинге;
  • Проверить достоверность поступивших персональных данных;
  • Убедиться, что на вас не оформили кредит при утере паспорта;
  • Стать дополнительным аргументом о вашей благонадёжности при заявке на рефинансирование кредита;

Можно ли проверить кредитную историю бесплатно?

Граждане РФ, в том числе жители Санкт-Петербурга, имеет право один раз в год узнать свою КИ бесплатно. Но для этого им понадобится нотариально заверить согласие на обработку персональных данных, ксерокопию паспорта, а также запрос на выписку кредитной истории из БКИ. Затем всё это отправить заказным письмом или телеграфом по адресу, указанному в инструкции конкретного БКИ. После чего в течение 10 дней со дня получения БКИ обязано предоставить заемщику соответствующие данные. Так как самые крупные бюро кредитных историй находятся в нашей с вами любимой столице, то по факту реально бесплатно проверить кредитную историю и получить можно только при фактическом пребывании в Москве;

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша КИ, нужно сделать запрос в ЦККИ. Там хранятся сведения о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, а также кредитные истории, находившиеся ранее в ликвидированных БКИ. Это можно сделать дистанционно на сайте центрального банка РФ;

Почему не выходит найти бесплатную онлайн проверку кредитной истории в интернете? =)

Всё предельно просто. Во-первых, напомним, что БКИ это коммерческие организации, и для них главное - извлечение прибыли. Тогда станет понятно, как неохотно они готовы выполнять положения закона.

На самом деле, верификацию клиента, допустим, через реквизиты дебетовых карт при содействии кредитных учреждений, или через обязательную фотографию клиента со своим паспортом, можно было давно сделать уже на их сайтах, но как-то никто из них не торопится.=)

Во-вторых, для проверки кредитной истории необходим скан вашего паспорта и согласия на обработку персональных данных. Естественно, дистанционно можно всё это переслать по почте и оплатить, но закон обязывает в течение 30 дней оригиналы согласий отсылать в БКИ.

Как узнать бесплатно кредитную историю онлайн в Санкт-Петербурге?

Таких возможностей для жителей Санкт-Петербурга не существует. Для того чтобы заемщику полностью проверить кредитную историю, понадобиться пойти по 1 из 2 вариантов:

1 вариант. сделать запрос в ЦККИ на сайте ЦБ РФ. Для этого понадобится код субъекта кредитной истории. Он указан в вашем кредитном договоре. Также вы можете заново сформировать его через горячую линию банка-кредитора по своему контактному телефону, ну или через любой сторонний банк. Паспорт с собой не забудьте только.

А вот дальше - сложнее. Напомним, что вы имеете право получить один раз в год бесплатно выписку из любого БКИ. Для этого вам будет необходимо написать запросы по формам, указанным на их сайтах, нотариально заверить каждый и отправить письмами (а лучше телеграммой) по адресам этих БКИ (г. Москва для НБКИ, Эквифакса, ОКБ и др.). Возникает вопрос: а сколько ждать ответ?

Сколько стоит проверить кредитную историю?

Ответ надо будет ждать до 10-15 дней (высылают почтой обратно). Плюс все накладные расходы выйдут в сумме около 500-800 руб. за каждое БКИ. В итоге, далеко не бесплатно получается. В среднем, полная проверка обойдется вам в 500-2500 тыс. рублей и длительное ожидание.

2 вариант. Вы можете также обратиться к агентам тех БКИ, где храниться ваша кредитная история и получить её через них. Стоимость всей кредитной истории может варьироваться в зависимости от кол-ва БКИ (бюро кредитных историй), в которых у вас находится КИ (обычно, от 1 до 3-4 БКИ) от 750 до 3000 руб.


Оценить:
(Нет оценок)
ОБСУДИТЬ
У данной статьи нет комментариев
Войти:
Войти как пользователь
или