Заблуждения о брокерах

Частые заблуждения о кредитных брокерах

Распространённые мифы и предрассудки касательно кредитных брокеров.

  • «Тех кредитных брокеров, которые реально могут получить кредит наличными и не обмануть, нет на свете. Все они аферисты»

Такие мысли имеют под собой веское основание из-за отсутствия правового регулирования, адекватной экономической модели взаимодействия между банками и кредитными брокерами, а также огромного числа мошенников, представляющихся кредитными брокерами и финансовыми консультантами, обещающими помочь в кредите проблемному заемщику либо «своими людьми в службе безопасности», либо куплей-продажей справок 2-НДФЛ.

К сожалению, те кто полагают именно так, ничего, кроме неприятностей, не получают. Само наличие в интернете и в объявлениях скопления фантазеров и мошенников ещё не говорит об отсутствии самих кредитных брокеров. Кредитный брокеридж - это такое направление деятельности, которому, при всей кажущейся простоте, невозможно где-то научиться или «как-то изобразить». Это целый срез аналитической работы на протяжении, как минимум, 2-3 лет, и никаким образом подобная информация не может быть публичным достоянием. Те секреты и наработки, которые «кормят» кредитного брокера, ни в каких соц. сетях, ни на форумах не разглашаются.

  • «Кредитные брокеры - это родственники банковских сотрудников»

Никто кредитным брокером не рождается. Наличие среди родственников ЛПР банка упрощает доступ к информации, но процесса работы никаким образом не заменяет.

  • «Кредитные брокеры обучаются на семинарах/вебинарах/по учебникам»

Такой предрассудок появился после популизации «профессии кредитного брокера». Мы, подчас, слишком рано начинаем копировать западную систему. Кредитный брокер на Западе и кредитный брокер в России - это 2 разных специалиста. Подавляющее большинство мошенников и дилетантов не имеет даже отдаленного представления о том, чем реально занимается кредитный брокер. Все писатели, организаторы семинары, гуру «72-х часового образования с сертификатом» под лозунгом «ваш заработок будет в 300 тысяч рублей в месяц и выше» лишь толкают «фуфло» народу, кормят сказками. Настоящую специфику прибыльного бизнеса никто не раскроет и опытом не поделится.

  • «Услуги кредитных брокеров, которые помогают в кредите, не берут комиссию с клиента. Им платит банк»

Смешно полагать, что банк выплачивает комиссию кредитному брокеру за то, что кредитный брокер приводит проблемных заемщиков, ищущих помощи в получении кредита. Никакую «помощь в получении кредита» в банках не приемлют и привилегий в послаблении прохождения стандартных процедур проверки никому не предоставляют. Однако же есть ведь кредитные брокеры, которым за привлечение клиентов кредитные организации выплачивают комиссию? Да. Это белые кредитные брокеры, которые работают исключительно с теми клиентами, которым и без их помощи банки бы выдали кредиты. Иными словами, белые кредитные брокеры - это дополнительный «канал привлечения клиентов для банка» (особенно в ипотечном кредитовании), который оказывает обратившимся гражданам дополнительные услуги в виде подбора кредитных предложений, консультации и предоставления преференций в процентных ставках, периодах кредитования, отсрочках платежей и т.д. Такое предложить сам банк не может, потому что это выглядело бы как «некая скидка в магазине», которая бы привела к «ценовым войнам» банков и их последующему разорению. А так как привлеченные белыми кредитными брокерами клиенты для банка достаются по «более низкой себестоимости привлечения клиента» ( т.е. клиенты, непосредственно сами пришедшие в банк, были привлечены за счёт масштабных расходов банка на рекламу. Их обслуживание также требует дополнительного наличия операционных офисов и содержания штата специалистов), то и клиенты могут получить некую «скидку от посредника». А в банке «скидки нет», поэтому клиенты и пользуются услугами белых кредитных брокеров в таких случаях. Но это всё, обычно, касается ипотечного кредитования. В других случаях, через настоящих белых кредитных брокеров можно получить именно «рекламную процентную ставку в графе «от..»».

Однако, ни один настоящий белый кредитный брокер не будет предлагать вам утаивать какую-то информацию вашей биографии или «делать» трудоустройство в какой-то компании. Дальнейшие неприятные инциденты с «такими клиентами» запросто могут стать причиной навсегда испорченной репутации кредитного брокера и прекращения официального сотрудничества со всеми банками («там» уж постараются, чтобы все узнали, чтобы с таким кредитным брокером более никто не работал. Рынок банковских услуг достаточно тесен, и информация и слухи быстро разносятся.). И это как минимум. Возможно и уголовное преследование, и занесение в ч/с собственников такого кредитного брокера.

«Помощью в получении кредита» в том виде, в котором её подразумевают большинство заемщиков, занимаются только чёрные кредитные брокеры.

Но давайте вот представим, такие кредитные брокеры и с клиента комиссии брать не будут. Тогда откуда у них будет вознаграждение? Банк не платит, клиент не платит. Дед мороз платит? Но и его не существует! Зачем чёрному кредитному брокеру оказывать помощь в получении кредита, если ему не на что будет арендовать офис, оплачивать интернет и заработную плату своим сотрудникам, оплачивать рекламу и телефон, доступ к информационным базам и партнерские расходы? Да и, в конце концов, получать прибыль?

Кредитный брокеридж - не богодельня! И здесь не занимаются благотворительностью! Её только мошенники «изображают», заманивая новые жертвы!

  • «Кредитные брокеры не различаются по «цвету». Всё это лишь маркетинговый ход. Они всего лишь посредники»

Повелось всё-таки выделять так называемых белых кредитных брокеров и чёрных кредитных брокеров. Данный фольклор пошёл от СМИ. К белым кредитным брокерам традиционно относят тех, кто может направить по более выгодному предложению в банк, «скостив» вам полпроцента. Но такие кредитные брокеры не работают с клиентами, если у них проблемы с кредитной историей, отсутствует трудоустройство или имеются проблемные места в биографии.

Чёрные кредитные брокеры не могут предлагать вам более выгодную кредитную программу, нежели «на буклете», но именно они могут способствовать выдаче проблемному заемщику, которому при самостоятельной подаче ни один банк кредит выдать не должен (исключаем случаи редкого везения, основанного на безалаберности отдельных сотрудников банков).

Подавляющее большинство кредитных брокеров - чёрные. Но среди них 99% дилетантов и проходимцев. Тех, которые действительно могут предложить относительно качественные услуги заемщику, единицы.

Настоящих белых кредитных брокеров также очень мало. Их можно по пальцем сосчитать, и на это имеются объективные экономические причины. Стоит отметить, что как раз среди белых кредитных брокеров подавляющее большинство специализируются на ипотечном кредитовании.

Всякие остальные «серые, красные и т.д.» кредитные брокеры - это не более чем неудачные попытки оправдаться перед клиентами или сделать «более благородный вид», страх нести ответственность за выбор в специализации и называть себя тем, кто ты есть.

  • «В банке со службой безопасности обо всех нюансах договорились. Вам помогут получить кредит уже завтра. Нужно только доплатить 15 тысяч рублей за трудоустройство»

Само по себе изготовление справок и трудовых стоит сущие копейки. Для официального трудоустройства нужно кое-что другое оплачивать - налоги, пенсионные и соц. отчисления. Когда платеж переводится юридическим лицом с безналичного счета, то он отразится в учетах, которые будут проверять банки, только через 1-2 недели. И сумма эта будет не менее 27 тысяч руб., поскольку это минимальная сумма выплат государству с одного человека за МРОТ за 6 месяцев по Санкт-Петербургу.

По поводу «вам завтра в банк после штамповки левых справок» - это бред. За 1, 2 или 3 дня не трудоустраивают! Данные средства не успеют дойти до налоговой и фондов, и трудоустройство будет аналогичным, как и при купленной справки 2-НДФЛ у какой-нибудь «конторки». Выводы и решения в банке по таким документам будут отрицательными. И это в лучшем случае...

Настоящие кредитные брокеры крайне неохотно направляют на самостоятельную подачу клиента в таких ситуациях. Заемщик ведь нехотя может и «накосячить», если будет сидеть перед неопытным или новеньким специалистом. Как правило, самостоятельное заполнение надежнее, проще и быстрее даст положительный результат, в особенности, если это делается через доверенное лицо в банке по электронке.

  • «Зря вы обращались к тем кредитным брокерам. У них «левые» работы. А вот у нас настоящие, с большими оборотами. Надо вас трудоустроить заново на нашей работе»

Девиз мошенников - «доить оленя до последнего». Если у вас остались ещё деньги, чтобы купить справки 2-ндфл и трудовую по новой, вам продадут их опять. Если нет, пустят вас «на шару» под обещания «бесплатных проверок» и «через своих людей в СБ банков провести»…

Если кредитный брокер допустил «косяк» при трудоустройстве, то никаких денег он уже не потребует и обязан по-хорошему переделать всё за собственный счет без всяких дополнительных взносов со стороны клиента. А перед сотрудничеством делается андеррайтинг. Если же после андеррайтинга видно, что шансы клиента малы или вовсе отсутствуют, то кредитный брокер так и должен сказать и отказаться от работы. А не «на шару» пускать заявки или продавать «кредитные истории», как панацею, или левые справки 2-НДФЛ «всучивать» к довершению.

Если же кредитный брокер приступил к работе, то он должен вести её до момента получения кредита.

  • «Мы проверили вашу кредитную историю, официально трудоустроили вас и оплатили все налоги, соц. отчисления. Также погасили все ваши просрочки, штрафы и сделали вам постоянную регистрацию. Держите справку 2-НДФЛ, копию трудовой. Теперь вы можете идти получать кредит. Всё оплатите по факту одобрения кредита»

На секунду остановитесь и перестаньте читать. Глубоко вздохните и резко выдохните. Представьте себе картину: вы сидите в офисе, у себя на работе. К вам приходит человек. Вы его не знаете. Просто «человек с улицы». Он начинает сходу излагать проблемы, требующие немедленного решения. Проблемы у него появились из-за собственной финансовой безграмотности, случайных обстоятельств, осознанного попустительства. Не суть важно. Такой человек просит вас помочь ему решить финансовый вопрос. А взамен потом предлагает отдать хорошее вознаграждение. Под «честное» слово! =) Гарантий ведь дать он не может, денег нет. Причём представьте для начала, что он рассказал вам уже, что у каких-то организаций брал «в долг», и уже ничего не возвращает. Как вам?

Нужно всего ничего: тысяч 30 -150 рублей. На оплату трудоустройства, погашение долгов по квартплате, оформления постоянной регистрации в Санкт-Петербурге, на уплату штрафов и многое другое. И нужно это ему для не вполне законных махинаций.

Теперь представим ещё, что у вас такие суммы водятся, что вы можете теоретически позволить отдавать их под такой риск и не разориться в случае «невозврата». Стали бы вы это делать? Уверяю вас - нет! Потому что такой подход разве что сумасшедший может себе позволить!

А действительно помогающие кредитные брокеры отнюдь не сумасшедшие! За мошенников не будем говорить, среди них фантазёров много. Они постепенно сами начинают верить в свой бред.

Давайте вернемся от юмора к реалиям жизни. Кредитный брокер встретил вас впервые в жизни. Он вам не брат, не отец, не мать родная. Помощь в получении кредита требуется не кредитному брокеру, а, вполне вероятно, читающему эти строки. От того, что у кого-то появились новые потребности или сложности, у кредитного брокера долгов не прибавилось. На кой ему что-то за пустые обещания оплачивать? Свои средства всегда ограничены конкретными числами, а желающих взять кредит в банке и без вас не меряно. Большинство заемщиков очень любят «пальцы гнуть», изображать из себя важных персон и «гарантировать на словах» кредитному брокеру «золотые горы по факту одобрения». Когда у самих за душой ни рубля и они бедны, как церковные мыши….

Тратить собственные средства и время на подобных заемщиков ни один действительно способный помочь в получении кредита брокер не будет. Зато мошенники такой контингент обожают! Они вам на врут "с 3 короба" о бесплатных проверках, дадут справки 2-НДФЛ и сообщат о якобы трудоустройстве в свою "фирму-помойку", через которую прошли десятки неплательщиков. Все эти "Рога и Копыта" давно уже в ч/с, и туда же каждый раз отправляются их клиенты, имеющие с подобным подходом минимальный шанс на получение кредита и очень приличную вероятность на то, чтобы попасться на 327 ст. УК РФ и 159 ст. УК РФ.

Итог: уважающий себя кредитный брокер никогда не будет лгать или халтурить, подставляя тем самым клиента, который не имеет возможности воспользоваться его услугами или не хочет по какой-то причине. Качественные услуги трудоустройств и андеррайтинга чёрные кредитные брокеры делают только при оплате в момент её оказания, а не по факту одобрения или получения кредита. Причём последние вовсе не являются "штамповкой левых документов" и не делаются "день в день". На это требуется время. А белые кредитные брокеры в принципе не способны помочь безработным заемщикам с проблемной кредитной историей взять кредит.

  • «Наш человек из банка удалит вас из базы, и ничего платить по кредиту не придётся. А в том банке, если вы возьмете кредит, у нас человека своего нет, но за вас выплатит страховая компания. Да и вообще, вы живете в деревне, кто вас искать-то станет?! А вот в этом банке наш человек из ЦБ РФ «отключит» скоринг в это банке, так как тот скоро закроется и т.д. и т.п.»

Если бы подобное было правдой, то зачем вы нужны были тем "кредитным брокерам", которые вам такие сказки заливают? Можно было бы знакомых использовать, раз всё равно их данные "удалят из базы, или страховку за них выплатят". И забрать можно было бы в таком случае практически всю сумму кредита. По поводу "искать не станут" - банки кредитуют заемщиков только с регистрацией в тех регионах, где у них имеются представительства и где как раз есть объективные предпосылки для упрощенного "выбивания долгов". Людям (если такие и есть), которые реально способны на подобное, никакие "клиенты" не нужны! Всё остальное - развод. В таких делах чем меньше публичности, тем лучше. Если вы подобное видите о "якобы помощи по доброте душевной", то знайте: вас просто используют и хотят развести.

  • «Кредитный брокер должен быть публичным. У него должно быть большое число сотрудников, также должен быть шикарный офис в центре города, сеть дополнительных офисов по городу, он должен сниматься на телевидении, иметь всякие сертификаты и аттестаты, грамоты. Должно быть также тысячи благодарственных отзывов кредитному брокеру от бывших клиентов!»

Публичность отнимает много времени у кредитного брокера. К тому же, публичность для чёрных кредитных брокеров, помогающих проблемным заемщикам, явление не желательное.

Что касается большого штата сотрудников - то для оказания качественных услуг кредитному брокеру они не нужны. Если штат сотрудников более 10 человек, то это лишь говорит о том, что компания функционирует недостаточно эффективно. Дорогой офис, несколько филиалов по регионам и большое число сотрудников, реклама на телевидении - такое могут позволить себе региональные белые кредитные брокеры ( в подавляющем большинстве - ипотечные). Но опять же, помощью в получении кредита безработным, неофициально работающим и заемщикам с проблемной кредитной историей они не занимаются.

Существуют немало компаний, которые обманывают своих клиентов тем, что "изображают публичность" и заявляют, что могут помочь в получении кредита с большой кредитной нагрузкой или клиентам без прописки в регионе проживания. Немало из них берут до 10-15% комиссии "за помощь в получении кредита", хотя её не оказывают. Почему же люди к таким идут? Всё очень просто.

В своё время прошёл массовый ПИАР ипотечных брокеров, а также в погоне за сенсацией понаделали репортажей про страшных-престрашных "чОрных брокерах". Само название пошло с телевидения. Таких брокеров СМИ отождествляли в первую очередь с "кидалами на предоплату", "теми, кто проводит людей с открытыми просрочками через товарные кредиты", "теми, у кого можно купить справки 2-НДФЛ", "теми, кто занимается получением кредитов по поддельным или утерянным паспортам, или паспортам покойников", "теми, кто "выкатывает" авто". И первыми признаками последних выделили следующие:

1) отсутствие офиса

2) наличие среди контактных данных лишь номера мобильного телефона, страниц в соц. сетях

3)отсутствие реально зарегистрированной фирмы

4)отсутствие членства в каком-нибудь ассоциации по типу АКБР

5)реклама на остановках в виде листовок с предложением а-ля "До 1000000 руб. безработным за 1 день. Все регионы РФ"

Помимо того, СМИ особо не заботились качеством поданной информации. В вышеприведённых видео передается ЛОЖНАЯ информация о том, что якобы "безопасники" могут закрыть глаза на открытые и закрытые просрочки по кредитам (к слову, это вообще не в их компетенции), что якобы возможно помочь наркоманам и судимым, что якобы микрозаймами СПЕЦИАЛИЗИРОВАННО занимаются какие-то категории мошенников с переклеями (хотя себестоимость качественного переклея тянет сама по себе как минимум на 2-3 таких микрозайма), что людей насильно затягивают на товарные кредиты. В попытках сделать какую-то сенсацию, факты "вытягивают за уши", что-то из виду вообще упускают, а где-то просто пересказывают кредитные сказки про "службу безопасности".

Теперь несколько встречных вопросов на тезисы о признаках "чёрных кредитных брокеров по версии СМИ" читателю. Просто пища для размышления:

1) Что мешает ненастоящим кредитным брокерам оформить на номинального директора договор об аренде офиса?

2) Что мешает ненастоящим кредитным брокерам оформить на номинального директора фирму и использовать время от времени того же "номинального", к примеру, для аккредитации и подписания партнерских соглашений.

3) Что мешает ненастоящим кредитным брокерам зарегистрировать на несуществующие или "левые" паспортные данные сайт и использовать стандартный комплект "VPN+дедик" для большей анонимности. Ну и хранить цифровую аппаратуру не дома?

4) Что мешает ненастоящим кредитным брокер зарегистрировать ip-телефонию на подставное лицо+мобильные телефоны на "левых" лиц.

5) Что мешает ненастоящим кредитным брокер вступить в союзы. Ни для кого на рынке кредитного брокериджа не секрет, что основная цель таких СРО - сбор взносов за членство и продажа " ОЧЕНЬ ВСЕМ НУЖНЫХ курсов повышения квалификации", на которых вас учат всему чему угодно, только не работе кредитного брокера.

6) Что мешает лжеброкерам не использовать другие источники привлечения клиентов, помимо газет, объявлений на стендах и листовках?

7) Что мешает кредитным брокерам - мошенникам нанять ничего не знающий персонал через "подставного номинального директора"?

Так вот, вернёмся к нашим "белым-пребелым" кредитным брокерам.

Суть такова: среди тех, кто называет себя белым кредитным брокером, настоящих белых кредитных брокеров практически НЕТ! Тех, кто могут предоставить действительно стоящие преференции в процентах и грамотную консультацию, окупающие размер комиссии самого кредитного брокера, буквально ЕДИНИЦЫ. И то - лишь по части ипотечного кредитования и автокредитования.

Подавляющее же большинство из этих "самопровозглашенных белых кредитных брокеров" просто рассылают заявки на потребительские кредиты от имени клиентов "на авось" к своим партнерам. Если одобряют, "давай сюда 5-15%". Нет - "до свидания". Ну и, естественно, ничем не помогают в получении кредита. Либо же те "белые кредитные брокеры" по факту передают данные для работы с клиентам своим партнёрам "чёрным" кредитным брокерам, если клиент оказывается "не форматный".

Но люди к ним идут, потому что их подкупает наличие офиса в центре города, милых девочек на ресепшне, кучи сертификатов и в придачу генерального директора компании, который "засветился" на ТВ и участвует постоянно в вебинарах (к слову, когда он тогда работает?).

Итог: у нас многие любят бросаться из крайности в крайность. Одни доверяют последние "кровные" проходимцам с улицы, вторые - платят деньги не за качественную помощь в получении кредита, а за "публичность и ПИАР".

  • Большое число положительных отзывов о кредитном брокере

Практически все отзывы у кредитных брокеров на сайтах, в группах в ВКонтакте, в других соц. сетях появились на 95%:

- за небольшое вознаграждение. Существует целые сервис такие, как Advego, Text.ru, Sociate.ru, предоставляющие возможности для "вирусного маркетинга". Заказные статьи на других сайтах, заказные отзывы, лайки, "поделиться", спам - всё это лишь "цена вопроса". И причём совсем недорогая "цена вопроса".

- часть пишут агенты и сами кредитные брокеры

- некоторые отзывы пишутся клиентами за обещанную скидку

Особенно стоит отметить статьи на других сайтах. Их пишут рерайтеры и копирайтеры. Как правило, это люди, не имеющие профильного образования и подрабатывающие в интернете. Текстами "этих специалистов" заполняются сайты для поисковых роботов, дабы сайт лучше "ранжировался" на выдаче. Именно благодаря таким "заказным работам" интернет просто переполнен сказками кредитного фольклора. Как же так?

А просто. Рерайтер или копирайтер делает примерно следующее: так как платят ему (ей) сущие копейки, он (она) не утруждает себя изучать тематику, под которую пишет статью, а сразу открывает первый попавшийся сайт, выданный по запросу ( все такие статьи пишутся под запросы пользователей. Например, "кредитный брокер в спб", "помощь в получении кредита в спб", "кредит безработным" и т.д.), и тупо переписывает своими словами чужую статью. Главное - чтобы ключевые слова и выражения присутствовали.

Вот поэтому и в интернете действует тот же принцип, что и в жизни "Один дурак сказал, другой - повторил".

Да и сами подумайте: будет ли настоящий кредитный брокер размещать на своём сайте отзыв формата « Кредитный брокер "AAA" просто спас меня! У моего бизнеса было бедственное положение, но специалисты данной компании «подправили» отчётность и протащили заявку! Большое спасибо, ребята!» или «Кредитный брокер AAA помог получить мне кредит. Я безработный и у меня были просрочки, а специалисты компании помогли обойти банковские проверки и дали возможность взять 3 миллиона рублей в кредит. А до них мне все отказывали и в 100 тысячах!».

Никакой настоящий кредитный брокер НИКОГДА не будет размещать подобные отзывы, тем более с реальными персональными данными клиентов! Это лишь необоснованный риск, так как подобные отзывы могут вызвать адекватный интерес со стороны компетентных органов и сыграть свою роль в виде косвенных доказательств.


Оценить:
(4 оценок, средняя: 3.75 из 5)
ОБСУДИТЬ
У данной статьи нет комментариев
Войти:
Войти как пользователь
или