Ошибки клиентов кредитных брокеров!

Ошибки заемщиков при обращении к кредитному брокеру

1) Медийные заблуждения о кредитных брокерах

Образы, созданные СМИ, о кредитных брокерах не более чем маркетинговый ход. Заказные пиар-компании на телевидении, ю-тубе, вебинарах, форумах создают искаженные представления о кредитном брокере в целях максимизации прибыли и злоупотребления вашим доверием. Кредитный брокер, конечно, должен прилично выглядеть, не иметь тюремных наколок, от него не должно идти неприятного запаха, речь не должна содержать блатного жаргона.

2) Амбиции мечтателей

Частенько к кредитным брокерам обращаются люди-фантазёры. Не найдя своего места в жизни, они стараются решить свои проблемы, уходя от реального мира за мечтами о "многомиллионных кредитах по паспорту, которые выплатит страховая компания в случае неуплаты".

3) Халявщики

Многие полагают, что действительно можно найти сотрудников банка, которые будут рисковать хорошей должностью, зарплатой, будущей карьерой, своей свободой (такая помощь в кредите уголовно наказуема) ради каких-то 20-30 тыс. рублей, выдавая одобрение на кредит людям с судимостями, наркоманам, алкоголикам или просто безработным должникам. При чём всё это они делают с оплатой по факту получения кредита!

Люди, верящие в подобную утопию, обрекают себя на печальный конец. Их мысли вертятся вокруг одной и той же идеи: положение в обществе зависит целиком не от них, а от обстоятельств. И на основе таких выводов они меряют ключевых сотрудников банка. Для них они - просто везунчики, но никак не люди, достигшие своего положения упорным трудом и повышением уровня образования. Им кажется, что люди готовы вот так просто поделиться "счастьем", ведь оно всем давалось "так легко, так беззаботно".

Другим распространённым ошибочным заблуждением халявщика является убежденность в том, что стоимость услуг кредитного брокера в помощи в получении кредита определяется им, т.е. проблемным заемщиком. Халявщики полагают, что весь мир должен им, и никогда не задумываются о потребностях других. Работая с подобными людьми, любой кредитный брокер попросту разорится. А кто с такими людьми, как правило, работает? Очень даже многие. Многие мошенники. Которые готовы предложить таким заемщикам купить справки 2-НДФЛ, либо с предоставленными справками о доходах пройтись "на шару" в несколько банков (из расчета получить комиссию по факту одобрения). Все сказки о бесплатных проверках, о 2-3% комиссии, о помощи в любых ситуациях создаются специально для них.

Запомните: если вы не заключали договора с кредитным брокером, если вы не оплачивали услуг андеррайтинга, если у вас неадекватное поведение с самого начала общения, то вам НИКТО НИЧЕГО НЕ ДОЛЖЕН!

4.) Мифы кредитных брокеров соц.сетей, форумов

Многие, нахватавшись поверхностных знаний, начинают нести откровенный бред на форумах и группах в вконтакте, посвященных кредитной тематике. К сожалению, в виду отсутствия реального опыта, заемщики, начитавшись отрывочных сообщений некоторых "авторитетных" пользователей интернета, продолжают нести бред в массы и задают подчас самые несуразные вопросы кредитному брокеру как раз благодаря таким "кредитным гуру".

5.) Психология маргинальных личностей

Существует ещё одна категория заемщиков, которых уважающий себя кредитный брокер будет избегать. Это бедные. И тут вопрос стоит не в платежеспособности. Как раз наоборот - бедные готовы платить, правда в рамках своего бюджета. Но у бедных специфическое отношение к жизни, низкая финансовая грамотность. Глупость, лень, отсутствие желания подключать имеющиеся ресурсы и благодарить за проделанную работу, склонность к быстрому обогащению любыми путями - всё это ведет к использованию кредитных средств самым нерациональным образом. А неплательщики кредитному брокеру не нужны....

Почему же ряд кредитных брокеров предпочитают работать с бедными?

а) Кредитные брокер оказывает услуги плохого качества

б) "Кредитный брокер" сам из маргиналов, ранее судим, не имеет постоянного дохода. Ну и, естественно, среди методов работы он не чурается такими, которые могут навредить его клиентам

в) У кредитного брокера нет должного уровня знаний и квалификации для работы с более требовательными и обеспеченными клиентами

К сожалению, люди с психологией "бедных", несмотря на готовность платить за услуги кредитного брокера, также готовы платить и за услуги мошенников, так как одно от другого отличить не могут. Оплата покупаемых справок 2-ндфл, очистки кредитной истории, взяток безопасникам, переклеенного паспорта - типичные примеры, на что их разводят мошенники. Часто из-за низкой финансовой грамотности они берут кредиты на открытие или развитие малого бизнеса, вложений в "МММ" и на дорогие авто, не рассчитав досконально, откуда возьмут финансы для погашения или выход из форс-мажорной ситуации. Желание подтвердить более высокий материальный статус затмевает последние остатки разума.

5.) Прихоти обеспеченных клиентов

Когда у человека много денег, это ещё не показатель того, что он богат. Оплачивая услуги кредитного брокера, клиент приобретает лишь услугу помощи в получении кредита, а не самого специалиста. Любое уничижение и "прогиб" под запросы обеспеченного клиента - визитная карточка мошенников. Кредитный брокер никогда не пойдет на поводу прихотей очередного клиента. То же самое касается и цен на услуги. Комиссия кредитного брокера должна быть отражена в прайс-листе и не должна меняться из ситуации.

Если же клиент хочет особых условий и индивидуального подхода, то это приобретается отнюдь не за комиссию. Для этого, в первую очередь, надо стать желанным клиентом.

Какие же признаки хорошего клиента?

1) Выполнение всех инструкций

2) Своевременное выполнение обязательств

3) Доверие кредитному брокеру (уже после начала работы, а не на этапе выбора.)

4) Благодарность за хорошо проделанную работу

5) Не конфликтность в рабочих вопросах. Если кредитный брокер говорит, что следует сделать что-то определённым образом, то это продиктовано, в первую очередь, опытом специалиста и в интересах самого заемщика.

6.) Желание сэкономить на комиссии

Клиент кредитного брокера оплатил андеррайтинг, получил качественный анализ своей ситуации и рекомендации по заявкам в определённые банки и на конкретные суммы кредита. Затем, решив, что кредитный брокер ему более не нужен и можно обойтись и без его услуг, он подается в предложенные кредитные учреждения. В итоге: одни отказы. А причина лишь в одном: клиент повел себя неадекватно и решил, что в один миг превратился в кредитного эксперта. Подчас многие потом очень сожалеют о содеянном, но "откатать ситуацию назад" уже невозможно. В заключение, перед обращением к кредитному брокеру лучше сразу выбросить "тараканов из головы".

Если вы не заключали договора с кредитным брокером, если вы не оплачивали услуг андеррайтинга, если у вас неадекватное поведение, то вам НИКТО НИЧЕГО НЕ ДОЛЖЕН!

7.) Воспаление хитрости

Есть категория клиентов кредитного брокера, которые страдают неким раздвоением личности. Помимо потребности получить кредит в банке, у них возникает также жгучее подсознательное желание "кинуть" кредитного брокера. После одобрения кредита у таких клиентов сразу появляются различные обвинения в адрес кредитного брокера и полная уверенность, что они сами получили всё. До этого "бегали по банкам - одни отказы", а тут обратились к кредитному брокеру - и на тебе, совпало, одобрилось! В таких случаях лишь немногие кредитные брокеры способны сохранить хладнокровие.

Как правило, далее следует один из 3 вариантов развития событий:

1) Клиент перестает безобразничать, извиняется перед кредитным брокером и спокойно получает кредит

2) Кредитный брокер через своих коллег в банке отменяет одобрение по кредиту

3) Пункт 2 с занесением в стоп-листы банков.

Бывают случаи, когда уже после одобрения кредита в банке клиент резко передумывает брать деньги, так как нашел альтернативные источники финансирования или раздумал о приобретении недвижимости.

Естественно, всякое бывает. Адекватный клиент объяснит ситуацию "как есть", извиниться за лишнюю работу и оплатит уже оказанные услуги. Но отдельные люди начинают вести себя странно, скрываются, меняют телефоны, фальсифицируют переписку.

8.) Трудный характер

Случаются казусы: клиент обратился в несколько банков за кредитом, но ему везде отказали. Но недоумевает он: есть официальный доход, были уже благополучно закрытые кредиты без фактов просрочек, регистрация местная, проблем с криминалом и приставами нет. Как показывает практика, причина чаще всего оказывается в поведении заемщика. Порой кредитному брокеру приходится выполнять работу финансового консультанта по совместительству и объяснять элементарные вещи о культурном поведении и внешнем виде, соответствующем занимаемому положению.

Кредитному брокеру сложно выполнять свои функции, когда заемщик создает проблемы на пустом месте. И ещё нелепее выглядит ситуация, когда такой заемщик начинает предъявлять кредитному брокеру претензии, что он должен уметь работать с любыми клиентами в любых ситуациях. Напомним: кредитный брокер предоставляет своим клиентам специфические услуги помощи в получении кредита, а не продает какой-то товар и не является психологом-консультантом. Самое правильное, что может делать клиент - это выполнять все рекомендации, инструкции и советы кредитного брокера. Тогда и результаты работы будут замечательными. К сожалению, специалист не всегда может по тем или иным причинам сказать, почему клиент должен сделать что-то. Нужно просто выполнять определённые инструкции. Проще говоря, залогом успешного результата остается строгое выполнение всех советов кредитного брокера.

9.) Неуёмные аппетиты

Все, кому довелось столкнуться с настоящим кредитным брокером, нередко перестают контролировать свои желания и хотят, чтобы кредитный брокер помог оформить им ещё большую сумму. А затем и ещё бОльшую.

Наши желания безграничны. Дом, машина, квартира, путешествия, шикарная одежда, модные аксессуары, новые рискованные направления бизнеса и реализация непродуманных до конца идей.

Грамотным и уважающим себя кредитным брокерам заемщики-дефолтники не нужны. Каждый такой обанкротившийся клиент становится потенциальной причиной конфликтов между брокером и его партнерами в банках, что может лишить первого стабильного дохода. Если вы смогли привести в порядок свою личную жизнь с помощью получения кредита, то лучший выход - остановиться, поблагодарить за работу специалиста и мудро распорядиться полученными средствами в дальнейшем. Главное в нашей жизни - знать меру.

10.) Паранойя

Мы уже говорили, что подавляющее большинство организаций и физ.лиц, занимающихся помощью в получении кредита и называющих себя кредитными брокерами, - либо фантазеры-дилетанты, либо мошенники. То недоверие из-за заслуженной репутации, которое испытывают клиенты, - вполне адекватная реакция. Но только на этапе андеррайтинга и выбора кредитного брокера.

Любые претензии к инструкциям и порядку работу, своевольность, постоянные звонки и лишние визиты в офис - всё это только отвлекает от кропотливой работы и не увеличивает вероятности положительного исхода. Именно для этого столь объёмная статья размещена на нашем сайте. Чтобы в случае обращения к настоящему кредитному брокеру вы лишний раз не переживали по поводу результатов.

11.) Неопределённость в желаниях и проблемах

Информация, которую черпает конечный потребитель из социальных сетей, ютуба, блогов в виде заказных статей и видеороликов, создает искаженное представление о функциях, возможностях и услугах кредитных брокеров.

Клиенты, насмотревшиеся видеороликов пресловутых вымышленных "белых кредитных брокеров", полагают, что посредник должен чуть ли не сделать кредит вполовину дешевле, ездить будет никуда не нужно, а любые проблемы с кредитной историей и отсутствием работы это не беда, сущие пустяки. Всё это, естественно, к реальности не относится. Да и методы и задачи посредников бывают разные.

Всех кредитных посредников можно условно разделить на 3 категории:

1) белые кредитные брокеры

2) чёрные кредитные брокеры

3) финансовые консультанты

Методология и услуги данных специалистов резко отличаются:

1) Во-первых, стоит отметить, что по-настоящему белых кредитных брокеров совсем немного на российском рынке. Это, как правило, крупные региональные компании. Белые брокеры занимаются подбором оптимальной кредитной программы для заемщика и просто направляют клиента в банк. Никакого андерайтинга нет, а если и делается, то по отдельному желанию заемщика. И в очень обрывочном виде (как правило, получение выписки из 1-2 бюро кредитных историй). Белый кредитный брокер обязательно имеет официальные партнерские договора с кредитными организациями, и белый кредитный брокер получает комиссию от банка за каждого оформленного клиента. В случае отказов по поданным кредитным заявкам причин он своему клиенту не назовет, да и разузнать не попытается. Ему это и не нужно, потому что главная задача такого кредитного брокера - поскорее отправить вас к банку-партнеру. И это не обязательно будет самая оптимальная программа кредитования из всех возможных вариантов, а лишь из тех, которые предлагаются заемщику партнерами кредитного брокера. Причём бывают и злоупотребления. Вас могут отправить непосредственно тем, кто больше таким кредитным брокерам платит.

Белый кредитный брокер изначально полагает, что его клиент платежеспособен, не имеет никаких проблем с биографией или платежной дисциплиной. Задачей для белого кредитного брокера становится получение как можно более выгодного для вас предложения исходя из ваших приоритетов. Небольшая переплата, большой период кредитования, удобные возможности для погашения, наименьший пакет документов, наиболее быстрое рассмотрение заявки, комфорт клиента при посещении банка вне очереди, наглядная оценка выгод и разбор всех ключевых моментов кредитного договора, снижение стоимости дополнительных услуг или их полное исключение и т.д.. Но только среди перечня предложений банков-партнеров. Все проблемные клиенты для белого кредитного брокера - не рабочий контингент, потому что такие клиенты банкам не нужны по определению.

2) Финансовые консультанты обладают списком самых актуальных и выгодных предложений кредитных учреждений (Банков, МФО, частных инвесторов) и помогают выбрать клиенту самые лучшие условия. Вся проверка делается со слов клиента (т.е. не делается в принципе). Отличие финансовых консультантов от белых кредитных брокеров в том, что среди них вполне можно встретить физ. лиц, занимающихся частной практикой. Официальных партнеров среди банков у них может и не быть. Финансовые консультанты также более подробно разбирают отдельные особенности кредитного договора конкретного банка для клиента, а также помогают избрать наиболее приемлемое финансовое решение исходя из платежеспособности клиента. Также особенностью финансовых консультантов остается возможность сопровождения ситуации заемщика в случае форс-мажорных обстоятельств, а также на всём этапе выплат кредита, если, конечно, последний не против и готов платить за грамотную юридическую и финансовую консультацию.

Также стоит отметить, что финансовый консультант не помогает проблемным заемщикам получать кредиты и может оказаться неэффективным посредником в том случае, если клиент сознательно или невольно обманул специалиста в процессе беседы или заполнения анкеты. Например, если клиент уже обращался в банки, получал отказы, но причин не знает.

3) Чёрные кредитные брокеры в принципе специализируются именно на тех ситуациях, где при самостоятельной подаче клиент либо не получит кредит вовсе, либо совершенно не ту сумму. Как и другие специалисты, чёрный кредитный брокер слушает клиента с целью выявления возможных источников проблем, однако заполнением анкеты проверка не заканчивается. Она, можно сказать, даже и не начиналась. Для чёрного кредитного брокера слова клиента - лишь возможность быстрее определить источник проблемы, проверить честность клиента и степень готовности к сотрудничеству. Потому что в случае расхождения каких-то особенностей биографии и фактов проверок кредитный брокер может просто отказать в дальнейшей помощи в получении кредита.

Если же результаты проверки кредитной истории, судимостей и административных правонарушений, задолженностей по налогам и штрафам, исполнительных производств и др. проходят удачно, кредитный брокер делает заключение о вероятности получения кредита клиентом и конкретных сумм, которые он может получить в определённых кредитных организациях.

Несмотря на возможности чёрного кредитного брокера, есть одно правило в отношении взаимодействия между любым из специалистов и клиентом: искажение или утаивание информации может стать причиной отрицательного результата. Независимо от того, к кому вы обратились (белому кредитному брокеру, чёрному кредитному брокеру, финансовому консультанту), лучше рассказывать максимально подробно всю биографию (в том числе и родственников).

Приведем небольшой пример. Обратились вы к белому кредитному брокеру. Заявили о том, что вам нужно 500 тысяч в кредит, есть официальная работа, зарплата около 60 тысяч. Никаких проблем с кредитной историей нет, судимостей нет.

Но вот беда: вы решили утаить от кредитного брокера, что у вас всего 1 день открытая просрочка по действующему кредиту. Вы могли бы и закрыть её и спокойно получить кредит, но посчитали это либо некритичным фактором, либо просто постеснялись.

Белый кредитный брокер, ничего не проверяя (а они не проверяют), отправил вас в несколько банков (или разослал заявки). Банки, в свою очередь, вашу просрочку увидели и вдобавок получили анкету от брокера-партнера. Из-за наличия открытой просрочки и выявленной на этапе составления анкеты лжи (а банки не любят, когда их обманывают) вы получили несколько отказов. Это в лучшем случае. Потому что искажение персональных данных и фактов о кредитной истории вас характеризует не с лучшей стороны и может быть характеризовано, как попытка мошенничества.

Что вы в результате обмана кредитного брокера будете иметь? Потраченное время, деньги (минимум, на поездки), нервы, несколько отказов, которые снизят ваш скоринговый бал и станут препятствием к получению кредита. Также может быть даже занесение в межбанковские ч/с.

Если бы вы сказали с самого начала белому кредитному брокеру о наличии просрочки, то ничего бы и не случилось. Вам бы честно сказали, что "помочь не смогут. Нужно оплатить просрочку - и тогда, пожалуйста, приходите снова…". Вы и специалист компании сэкономили бы время, средства, моральные силы. А теперь из ситуации с многочисленными отказами и возможным негативом за искажение персональных данных выйти, вполне вероятно, будет невозможно, либо крайне трудно.

В нашей стране 31 бюро кредитных историй. Нет общей базы судимостей, административных правонарушений, исполнительных производств, спецучета мвд, штрафов, задолженностей по оплате налогов и алиментов, архивов задолженностей по исполнительным листам, информации по юридическим лицам (фирме-работодателю) и многого другого. Даже банки не пользуются всеми источниками, потому что это не рентабельно. Для частной же компании это вообще немыслимая задача. А если заемщик имеет двойное гражданство? Такая работа вообще может занять до 2-3 недель при обращении к международным базам.

Именно в виду огромного числа источников информации, обязательно нужно рассказывать кредитному брокеру все подробности своей биографии максимально честно. И не только своей, но и близких родственников, а также лиц, зарегистрированных с вами на одной территории проживания. Благодаря откровенному диалогу можно существенно сократить издержки на андеррайтинг заемщика, а также выявить наиболее вероятные источники проблем. Всё это лишь увеличит вероятность успешного получения кредита.

Любые же заверения о том, что кредитный брокер должен узнать всё сам, как экстрасенс, вообще беспочвенны. Представьте себе: вы приходите к доктору и жалуетесь ему, что вам плохо. Он просит поподробнее рассказать о ваших симптомах, а вы ему отвечаете: "Вы знаете, док, среди ваших коллег много шарлатанов. Поэтому если вы реально крутой, скажите мне, что у меня за болезнь и как вылечиться?" Что на это доктор вам ответит? Возможны 2 варианта:

1) Попросит вас покинуть кабинет

2) Выпишет вам шутки ради направления на всевозможные анализы и процедуры. И у вас денег на всё это не хватит.

Без симптомов "пациента" сузить предполагаемый перечень проблем крайне трудно. А трудности с получением кредита в сложных ситуациях могут быть очень разные. Именно поэтому помощь в получении кредита таким вот "молчунам" и неадекватным личностям будет стоить значительно дороже, либо в случае выявления лжи вообще невозможна.

Ложь клиента свидетельствует о его неблагонадежности и недоверии. А как в таком случае кредитный брокер может доверять клиенту?! Естественно, тут может не идти речи о чём-то, что клиент реально мог не знать. Но, например, о собственных судимостях и серьёзных административных правонарушениях не знать, согласитесь, человек не мог.

Как итог, можно отметить часто встречающуюся финансовую неграмотность клиентов. Многие реально полагают, что рассказывая свою биографию и называя возможные источники проблем (симптомы), они делают за кредитного брокера его работу. И постоянно встречаются люди, фальсифицирующие данные уже в ходе работы с ними. Какой смысл в этом, когда кредитный брокер, в особенности чёрный кредитный брокер, работает на стороне заемщика? Не понятно. Видимо, это свойство характера или одна из следующих причин: страх отказа в помощи в кредите, стыд за какие-то элементы биографии, привычка врать, недоверие специалисту, забывчивость, незнание, непонимание критичности информации. Но, конечно, есть и одна особая причина. Чаще встречающаяся. Как правило, эта причина из пункта 6 - жадность и желание сэкономить на комиссии. Многие заемщики полагают, что кредитный брокер "просто так" узнает трудное положение клиента, чтобы ради развлечения лишний раз "понагнетать обстановку". Окруженные всевозможными обещаниями мошенников помочь им в кредите с любыми просрочками за 2-3 тыс. предоплаты, они полагают, что их ситуация " не такая уж и страшная", и лучше ничего лишнего не сообщать, чтобы "не стали просить больше денег". А ведь в зависимости от характера проблемы, могут понадобиться совершенно разные инструменты в работе кредитного брокера. Любое искажение и утаивание информации уменьшает вероятность получения кредита, увеличивает накладные расходы, отнимает больше времени, повышает риски клиента и специалиста! Многим невдомёк, что как раз этим чисто "русским" подходом "авось, прокатит и так" они "хоронят" всякие шансы получить кредит или сохранить доверие кредитного брокера.

В 9 из 10 случаев такой подлог вскрывается, и тут уже всё на усмотрение кредитного брокера. Ведь он может и не сообщить клиенту о выявленном обмане. И когда вдруг пойдут отказы в банках ( а тут можно и не ждать честности о шансах на кредит, раз клиент решил играть с кредитным брокером с самого начала в "кошки-мышки"), клиент может возмутиться и предъявить претензии. Кредитному брокеру достаточно достать документы и распечатки, подтверждающие обман со стороны заемщика, и отказать в дальнейшем обслуживании.

Вывод: когда приходите к кредитному брокеру, будьте готовы к изложению любой важной информации. Если вы к этому не готовы, то лучше не обращаться! Ложь может сыграть с вами злую шутку!

Заключение

Опытный кредитный брокер всегда выполняет свою работу качественно. В зависимости от типа специалиста, будут разные возможности и ограничения. Кредитный брокер работает на стороне заемщика и досконально знает все тонкости своего ремесла. Обман специалиста - это лишь зря потраченное время и деньги заемщика, которому не хватило ума довериться кредитному брокеру.

Для клиента важно определиться сразу, чего он хочет.

Получив результат проверки и анализ ситуации по возможным суммам, вы должны решить окончательно, верите ли вы данному кредитному брокеру. Обман, недоверие, утаивание, споры на последующих этапах могут обойтись куда дороже. Если же вы решились, то обязательно запаситесь терпением и максимально чётко выполняйте все указания. Будьте взаимно вежливы и благодарны за хорошую работу. Успехов!


Оценить:
(Нет оценок)
ОБСУДИТЬ
У данной статьи нет комментариев
Войти:
Войти как пользователь
или