Кредит с плохой кредитной историей в СПб

Где взять кредит с "плохой кредитной историей" в Петербурге?

Прежде чем ответить на этот вопрос, нужно сначала определиться с 4 пунктами:

- что подразумевается под понятием "плохая кредитная история";

- какие негативные факторы имелись у вас;

- тип, сумма, срок оформления кредита с отрицательной кредитной историей;

- что может вам пригодиться: документы, обеспечение в виде залога или поручителей;

Прежде чем отвечать на данные вопросы, сразу постараемся развеять некоторые мифы о кредитах с "плохой кредитной историей", кредитах с закрытыми просрочками, кредитах с открытыми просрочками и т.д.

Сначала давайте развеем мифы о получении кредитов с "плохой кредитной историей"

  • Не существует никаких банков, которые не проверяют кредитную историю и не отправляют данные о кредитах своих заемщиков. Почему? Потому что ФЗ №218 обязывает банки передавать сведения об изменениях в кредитной истории заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй в течение 10 дней. По факту, сейчас передаются такие сведения в течение 1-2 дней. При сотрудничестве с БКИ в случае передачи кредитных историй своих заемщиков, цена на проверку кредитных историй для банка становится символичной. Проверка проводится автоматизировано, и никакой человек в банке не решает вопрос о том, проверять или нет.
  • В случае, если вы отказываетесь от согласия об обработке ваших персональных данных, проверки и передачи вашей кредитной истории, вы получите 100% отказ в кредите.
  • Не существует способов исправления кредитной истории, если сведения, содержащиеся в БКИ, верны. Абсолютно не важно, почему у вас были просрочки - сбой платежной системы, тяжелая болезнь, ДТП, смерть родственника. Если это не вина банка или БКИ, то вы несёте ответственность независимо от сложившихся обстоятельств. Бывают, безусловно, редкие случаи, когда в кредитной истории содержатся ошибки по вине банка или БКИ. В таких случаях это возможно.
  • Кредитная история хранится в течение 15 лет с последнего изменения. Это значит, что если вы обратились в банк за кредитом хотя бы раз за этот период, то история сохраняется. По сути, не стоит надеяться, что будет забыт невозвращённый кредит. Единственный вариант получить кредит в ситуации с длительными закрытыми просрочками - если задолженность в итоге была погашена (хотя бы через суд, т.е. по ФССП никаких долгов со статусом кредитные платежи "висеть" не должно).
  • Существует большое кол-во сервисов с онлайн-заявками на кредит с плохой кредитной историей. Часто там концентрируют внимание, что некоторые банки (Тинькофф, Хоум кредит и т.д.) одобряют кредиты при наличии открытых просрочек. На самом деле это наглая ложь! Причина для неё простая - некоторые банки платят сервисам онлайн-кредитов по партнерскому соглашению вознаграждение не за одобренный кредит, а за заявку. Теперь вы понимаете? По сути, владельцы таких сервисов отнимают ваше время и уменьшают ваш скоринговый балл новыми отказами, зарабатывая на этом деньги!
  • Никто не поможет исправить вам кредитную историю за предоплату. И никакие купленные справки вам не помогут взять кредит с открытой просрочкой.
  • Есть распространённое мнение, будто бы микрофинансовые организации (МФО) могут одобрить вам получение займа с плохой кредитной историей. Кратко: могут одобрить суммы с закрытыми просрочками. С открытыми просрочками только до 30-60 дней, если просрочка объяснима и другие обязательства вы исполняете безукоризненно.

Факты о кредитовании с "плохой кредитной историей"

1) "Плохая кредитная история" у каждого банка определяется согласно собственной методике

Один важный факт надо понимать: на сегодняшний день во всех банках применяется совместно с оценкой кредитных экспертов скоринговая модель автоматической оценки заемщика. Иными словами, учитывается множество факторов, каждому из которых придается свой удельный вес. Всё оценивается в количестве баллов, причем каждый банк принимает на себя ту модель управления риском, которую себе может позволить. Один банк запросит с клиента весь пакет документов, а одобрит в 1 из 3 случаев. А другой одобряет каждую вторую заявку с минимальными требованиями, зато под очень высокие проценты.

Тем не менее, открытые просрочки свыше 1000 руб. и более 6 дней техническими не считаются ни в одном банке.

2) Если кратко, негативные факторы могут быть следующие:

1. Закрытые просрочки свыше 30 дней

2. Открытые просрочки

3. Большое количество кредитных счетов

4. Много отказных заявок за последние 3 месяца.

5. Закрытые займы и кредиты через судебные решения, или через продажу коллекторским агентствам

6. Недавно взятые кредиты, ещё хуже - микрозаймы

7. Отсутствие кредитной истории

Пройдемся с комментариями по всем пунктам:

1. Длительными закрытыми просрочками будут считаться все пропуски платежей свыше 6 дней. Последствия: как правило, новый кредит наличными можно будет получить после 4-6 месяцев своевременной выплаты по действующим ссудам.

2. Данный пункт специально указан без понятия «длительные или небольшие». Потому что, вопреки распространенному мнению, даже пропуск очередного платежа в 1-3 дня будет стоп-фактором для подавляющего большинства банков

3. Увеличивая кол-во кредиторов и займодателей, заемщик рискует совершенно запутаться среди необходимых выплат. И в финансовых институтах это прекрасно понимают. А также возникает риск того, что заемщик старается перекредитоваться и по факту у него не хватает достаточного дохода для своевременных выплат.

4. «Если в других отказали, то и мы тоже. Мало ли что». Эта логика, подчас, работает и здесь. А разные суммы в заявках увеличивают вероятность, что данная заявка от мошенников. С каждой новой заявкой в течение 1 месяца скоринговый балл снижается.

5. В такой ситуации наличные уже не выдадут без обеспечения (залог недвижимости, к примеру). Возможен и другой вариант, но он описан ниже.

6. Новые кредиты и займы - следовательно, возросшая кредитная нагрузка. Да и под сомнением целесообразность новых кредитов, если предыдущие не выплачены.

7. Помощь в кредите, если отсутствует кредитная история - тренд последних 2-3 лет. Без кредитной истории сейчас не дают кредит наличными на сколько-нибудь значимую сумму.

Помимо прочего, стоит помнить, что если вы относитесь к нежелательным заемщикам не только из-за "негативной кредитной истории", то получить кредит практически невозможно. (Нежелательная клиентура: алкоголики, наркоманы, с тяжкими судимостями, регистрация в южных республиках, мошенники, псих.отклонения ну и т.д.)

3) Несмотря на то, что методики оценки заемщика у банков разные, есть общие черты:

1. Все банки определённым образом формируют резервы на случай потерь от просрочек и оценивают финансовое положение заемщика и качество обслуживания долга, отталкиваясь от минимальных требований 254 постановления ЦБ РФ.

2. Продажа долгов коллекторам, судебное взыскание через приставов, открытые просрочки свыше 60 дней, закрытые просрочки свыше 120 дней, факт реструктуризации кредита - самые негативные факторы. С ними в принципе никакая помощь в получении кредита с "плохой кредитной историей" невозможна. Разве только через МФО (и то не во всех случаях).

Где взять кредит с закрытыми просрочками в Петербурге?

На самом деле, что-то сделать, чтобы взять кредит с открытыми просрочками крайне сложно. Даже более, практически невозможно. При закрытых просрочках возможны следующие варианты:

1) подготовить все возможные на данный момент документы, подтверждающие вашу платежеспособность ( документы о собственности, справки о доходах, трудовая книжка, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.). Желательно, конечно, наличие поручителей или залога. Необходимы будет собрать справки из банков-кредиторов об отсутствии просроченных задолженностей и претензий, а также документы, косвенно оправдывающие ваши просрочки (справки о болезнях, ДТП, сбоях платежных систем, увольнений в связи с ликвидацией предприятия или незаконной задержки зарплаты и т.д.)

2) попробовать обратиться в несколько банков на небольшие суммы под высокие проценты (вариант подходит только при наличии открытых просрочек до 30 дней), а лучше взять кредитные карты с минимальным лимитом, и при своевременных выплатах лимит расширится.

3) обратиться к банкам-кредиторам с просьбой о реструктуризации или рефинансировании потребительского кредита (о кредитных каникулах или уменьшении ежемесячного платежа на более длительный срок, но под более высокие проценты), подкрепив просьбу убедительными док-вами (см. пункт 1)

4) имеются некоторые банковские программы перекредитования, однако они возможны только при отсутствии открытых просрочек и средства перечисляются непосредственно на счета банков-кредиторов

5) Предоставление залога в качестве обеспечения, либо привлечения знакомого с чистой или положительной кредитной историей в качестве основного заемщика или поручителя.

5)обратиться за помощью в получении кредита с плохой кредитной историей и просрочками к кредитному брокеру. Но в 99,99% случаев никакие посредники вам не помогут в кредите с отрицательной кредитной историей, а сделают лишь хуже.


Можно ли взять крупный кредит с открытыми просрочками в СПб?

Можно в нескольких МФО при незначительных открытых просрочках до 10-30 тысяч и до 2-х месяцев, если они не затронули все ваши действующие кредиты, а также если есть реальное трудоустройство. Либо можно получить в случае очень большой срочности быстрый кредит наличными при текущих просрочках до 30 дней для их своевременной оплаты через продажу товарной техники, взятой в кредит ( до 50 тысяч). После подтверждения платежеспособности и погашения действующих просрочек можно уже пробовать брать большую ссуду наличными через 1-2 месяца.

Варианты получения займов с "плохой кредитной историей" от частных инвесторов и МФО

Рынок займов пестрит предложениями заполнить онлайн-заявку на «займ с просрочками». Но, по факту, это чаще всего:

· всего лишь заманивание клиентов на заполнение заявок партнерских программ банков. За любую заполненную заявку эти «онлайн-кредиторы» получают денежки, и немалые. А вы попусту тратите свое время…

· варианты мошенничества с предоплатой с различными объявлениями типа "Нужны деньги в долг? Даём кредит безработным с плохой кредитной историей и просрочками. 100%-ое одобрение!" или "Частные займы без кредитной истории и без проверок. Выдаём займы клиентам, состоящим в чёрном списке и безнадёжным должникам. Вам нужны срочно деньги? Тогда мы к вашим услугам! и т.д. и т.п.". В таких ситуациях вас элементарно пытаются развести на предоплату, передачу персональных данных или ещё что-то…

· попытка раскрутить свой сервис притоком клиентуры

· предложения частных инвесторов

· услуги микрофинансовых организаций (МФО)

· «товарные» схемы

Если с первыми тремя пунктами всё предельно просто, то с последними дела обстоят следующим образом:

· частные инвесторы выдают кредиты с плохой кредитной историей под залог и другие виды обеспечения! А те, кто выдают без обеспечения, накручивают бешеные проценты, и с такими людьми мы не рекомендуем связываться…

· микрофинансовые организации одобряют, опять же, под дикие проценты, но вот суммы, подчас, смешные. И отдавать их приходится в течение месяца, максимум, 1 года. И кредитную историю они проверяют тоже…

· вам предлагают от 50% до 60% от оформленного кредита на товар. Плюс данного варианта лишь в том, что практически не проверяемые товарные кредиты (только скоринг) одобряют и с открытыми просрочками до 30 дней, и с судимостями, и с задолженностями по квартплате и т.д.. Но переплата за 2 года выходит порядка 100-200% даже в случае рассрочки. В итоге, вы вернёте 3 стоимости товара. Надо это вам или нет? Подумайте сами.

Если у вас возникла проблема с получением кредита с плохой кредитной историей, предлагаем заполнить очень краткую анкету, после чего наш менеджер свяжется с вами в удобное для вас время для подбора оптимального решения проблемы или консультации.

Напоследок, отметим тот факт, что понятия "плохая кредитная история" не существует. Как не бывает и "чистой" кредитной истории. Кредитная история может быть положительной, отрицательной или отсутствовать.


Оценить:
(Нет оценок)
ОБСУДИТЬ
У данной статьи нет комментариев
Войти:
Войти как пользователь
или