Как проверить брокера?

Как узнать качество услуг кредитного брокера в помощи в получении кредита?

Есть один незатратный метод, способный выявить мошенника на раннем этапе или определить реального кредитного брокера. Как известно, без предварительного андеррайтинга любая помощь в получении кредита - это на 99% "заявка на шару", не предусматривающая минимизации материальных и правовых рисков для клиента и не

дающая качественного результата.

Схема данного метода:

1) Придумайте причину, по которой решили обратиться к кредитному брокеру. Например, вы брали кредит наличными на 150 тысяч в ВТБ 24 3 года назад и всё своевременно выплатили. Недавно пытались брать кредит на 150 тысяч по 2 документам в Ренессансе (или Восточном Экспрессе, Хоум-Кредите и т.д. Любом банке, выдающем экспресс-кредиты по минимальному пакету документов), но почему-то вам отказали. Вы понятия не имеете, почему вам не одобряют кредит. Возможно, из-за неофициальной работы (когда брали в ВТБ, работали официально на другой работе). У вас нет возможности взять справку по форме 2-НДФЛ о доходах, но работодатель готов подтвердить трудоустройство.

2) Говорите, что готовы отдать 20-25% за помощь в получении кредита наличными, так как срочно нужно на ремонт, но не уверены, что кредитный брокер может помочь в такой ситуации. Просите дистанционно проверить вашу кредитную историю. Меняете ФИО (что-нибудь естественное. Например, Сергиенко Алексей Станиславович), дату рождения и паспортные данные (например, последние 3 цифры номера паспорта). Затем пересылаете ему. Если вас попросят скинуть скан паспорта, скажите, что не доверяете.

3) Если вы обратились к реальному кредитному брокеру, то он

либо сразу заявит вам, что ваши "данные выдуманы" и в ходе предоставления затем ваших реальных данных назовет те элементы биографии и кредитной истории, которые без настоящей проверки узнать не мог. Либо он скажет, что все проверки "платны", и если вы хотите получить качественную услугу, то нужно посетить офис и подписать согласие на обработку персональных данных, подписать договор и оплатить услуги андеррайтинга.

Очень большое число мошенников и кредитных брокеров-дилетантов "кормят" клиента обещаниями бесплатных проверок или же ограничиваются анкетным опросом. Фантазеры и мошенники рассчитывают, что вы поведетесь на халявные обещания "проверить ваши данные через своих людей в службе безопасности по якобы существующим базам безопасности или кредитов". А по факту, ничего не проверяют. Мошенник или кредитный брокер - дилетант могут заявить один из 2 вариантов:

  • "У вас ужасная кредитная история, куча просроченных платежей. Но исправить можно. Надо заплатить взятку безопаснику (для очистки кредитной истории в БКИ), и всё благополучно разрешится". Банальный развод на предоплату.
  • "Кредитная история замечательная, просрочек нет никаких. Вы можете обращаться к нам в любой день, даже сегодня. Через нас вы 100% получите кредит и т.д. и т.п." Таким кредитным брокерам - дилетантам и невдомёк, что в 8 из 10 случаев клиенты утаивают, искажают или по незнанию не упоминают ключевых элементов своей биографии. В итоге: одни отказы, чёрные списки, судимости за подделку документов после выявления нестыковок при доскональной проверке заемщика.

Итог: гораздо проще обратиться к сказочникам, занимающимся исправлением кредитной истории, удалением просрочек, стирание данных о судимостях из базы ГИАЦ МВД, аннулированием данных о штрафах и исполнительных листах. Вам, как всегда обещают, золотые горы всего за 10,20 тыс. рублей. И намного труднее решится заплатить 1-3 тыс. руб. за качественный андерайтинг и объективное заключение о перспективе получение кредита заемщиком с помощью кредитного брокера. Бесплатных проверок не бывает, они все стоят денег. И платит за них либо клиент, либо кредитный брокер, либо вообще никто (если вы обратились к "разводилам на предоплату" или "продавцам воздуха").

В том случае, если есть хотя бы минимальная вероятность на получение кредита, кредитный брокер не только должен сказать какие-то общие фразы "что вам обязательно помогут получить кредит" или "сумма будет согласована чуть позже", а назвать оптимальный банк и вероятную сумму кредита, а также приблизительную вероятность успешного получения кредита.

По каким признакам определить низкое качество услуг кредитного брокера?

Что должно вызывать беспокойство?

  • Публичность, активная работа через социальные сети, постоянная болтовня по телефону, предоставление всем подряд личных контактных телефонов

Если вы обращаетесь к кредитному брокеру, а у него разве что для связи страничка в социальных сетях с явной "показухой" успешной жизни в виде фотографий отдыха за границей и беззаботного времяпрепровождения в респектабельной обстановке в окружении представительниц прекрасного пола". Все фотографии, внушающие чувство собственной неполноценности потенциальному посетителю его страницы, а также чувство восхищения и превосходства мошенника над вами направлены на развод. Заметьте, личные фотографии подобных кредитных мошенников, а также их контактный номер находятся в публичном доступе для просмотра всех желающих.

Следует учесть, что любой кредитный брокер, который обещает помочь в получении кредита проблемному заемщику, является чёрным кредитным брокером. Сюда не входят так называемые белые кредитные брокеры и финансовые консультанты. Первые - подбирают подходящие программы кредитования, рассылают кредитные заявки от вашего имени и собирают пакет документов ( в случае ипотечного кредитования), вторые - консультируют по условиям кредитования и обслуживания долга, а также учат "финансовой грамотности", Публичный "чёрный кредитный брокер" должен вызывать подозрение. Услуги таких специалистов подчас мало имеют общего с законностью, а, следовательно, публичность и "качественная помощь в получении кредита" - две вещи взаимоисключающие. Более того, публичность и не панацея от мошенников. Как правило, мошенники неплохо зарабатывают и за "ПИАР" готовы много платить.

Любые поездки заграницу и длительный отдых отнимают много времени. Кредитный брокер не может себе позволить подобное постольку, поскольку его работа связана с постоянным личным общением. Издержки выбранной профессии, так сказать. Никакими средствами связи в виде телефона, электронной почты, скайпа они, как правило, не пользуются при обсуждении вопросов, связанных с кредитованием проблемных заемщиков с сотрудниками кредитных учреждений. А если учесть тот факт, что работа их связана с острой необходимостью в финансовых средствах и очень нетерпеливых клиентов, то находиться в контакте с ключевыми сотрудниками банков им приходится постоянно. Вдобавок, мир кредитного брокериджа очень подвижный, и любой кредитный брокер, решивший отдохнуть месяц-другой, рискует потерять и партнеров, и оказаться "не в теме".

То же касается и бесконечной болтовни по телефону, и предоставления контактных данных всем подряд. У кредитного брокера просто нет времени на выслушивание «жития клиентов с просрочками», так любимого мошенниками и фантазерами.

  • Длительное общение по телефону

Как правило, у успешного кредитного брокера много клиентов. И даже при учете того, что для общения с клиентами выделяется отдельный персонал, их время строго ограничено. По телефону может быть оговорено лишь следующее: время визита в офис, адрес офиса, размер комиссии, пакет документов, результаты предварительной проверки персональных данных. Остерегайтесь психологов: люди, готовые выслушивать ваши проблемы по телефону часами, делают это отнюдь не из сочувствия. Вдобавок, если у них есть время на "постоянную балаболию по телефону", значит клиентов у них нет. И это неспроста.

Сами мошенники оправдывают себя тем, что у них индивидуальный подход и ценовая политика к каждому клиенту. И, якобы, он может обращаться к ним, когда того захочет. Но это и не удивительно: мошенники действительно так действуют, чтобы доверие в жертве не ослабевало до самого конца. Эта постоянная телефонная болтовня создает у жертвы иллюзию контроля за ситуацией, а вежливый тон и добродушие мошенника «цепляют» за живое и подпитывают доверие к нему. Если вы хотите результата от кредитного брокера, а не психологические консультации "разводил на предоплату и несуществующие услуги", которые каждому рады, то должны понимать, что длительные телефонные разговоры - это явно не к кредитному брокеру.

Кредитный брокеридж - это бизнес, основанный на специфических знаниях, навыках, связях и не терпящий дилетантов. Когда кредитный брокер действительно успешен и имеет большой опыт, то во многом его бизнес-процессы автоматизированы. Звонки от клиентов у такого брокера идут сплошным потоком. Вопросы, которые клиенты задают по 10-20 раз на дню, достаточно обстоятельно растолковываются на сайте. Это делается с тем, чтобы снять излишнюю нагрузку. Когда же кредитный брокер имеет возможность каждому желающему выделять 30 минут, 1 час, 3 часа времени только на телефонное общение, то возникает законный вопрос: когда он работает над заявками?!

Проблема тут состоит и вот в чём ещё: подавляющее большинство заемщиков начинают искать помощи в получении кредита у кредитного брокера тогда, когда она уже невозможна. Истории про длительные открытые просрочки, угрозы коллекторов, слёзы, мольбы о несуществующих беззалоговых частных займах - всё это лишь отнимает время и моральные силы, а прибыли не приносит. И вопросы, как правило, одни и те же. Поэтому минимальные теоретические основы и ответы есть всегда на сайте любого грамотного и уважающего себя и клиентов кредитного брокера.

  • При звонке на фирму Вам лично отвечает кредитный брокер

    Если на звонок вам отвечает сам кредитный брокер, то, это значит одно из двух:

    1) Это только начинающая компания. И качество услуг таковых под сомнением. В особенности если учитывать тот факт, что 99% «новых кредитных брокеров» - это мошенники, охотящиеся за предоплатами, или «продавцы воздуха».

    2) Это мошенник. Настоящий кредитный брокер может позволить себе «сотрудника на телефон» и не занимается «бесплатными консультациями», а также многочасовыми телефонными беседами «по душам». И проверок со слов заемщика тоже не проводит! Помощь в получении кредита «говорящие кредитные брокеры» не оказывают!

  • Обещания, что вам не нужно будет отвечать на вопросы сотрудников банка; что вам не будут звонить и т.д. и т.п.

Но ведь кто-то отвечать должен при телефонной верификации? Возможен только один вариант: в анкете будет указан не ваш мобильный номер, а брокера. Так делают, как правило, те кредитные брокеры - дилетанты, у кого в принципе нет знакомых в банке.

  • Обещания о приблизительной оценке со слов заемщика о вероятности выдачи кредита. Любые бесплатные проверки

Есть очень хорошее сравнение. Представьте себе: поднялась у вас высокая температура, заболела голова, в животе странное покалывание, тошнота и т.д. Решили вы сходить в поликлинику. Записались, пришли в положенное время. Сначала, как всегда, к терапевту. Приходите, значит, к нему и заявляете " доктор, у меня температура уже 5 дней за 40, голова болит, с животом что-то не так. Помогите, пожалуйста, хочу быть здоровым. Но денег у меня и времени нет на анализы. Скажите, пожалуйста, хотя бы приблизительно, что у меня такое?". А доктор вам в ответ: "голубчик, да у вас обычное отравление. Давайте я вам сразу выпишу лекарства и отправлю домой".

Согласились ли бы вы на прием сильнодействующих лекарств без анализов? Или на такой диагноз и способ лечения, как отмазку от неплатежеспособного клиента? А если бы это была хирургическая операция? Если диагноз поставлен неправильно, что может случиться? А вот что:

  • Пациенту станет хуже по причине неоказания своевременной квалифицированной помощи. Либо по причине неправильных методов лечения.
  • Врач израсходует зря свое время и время пациента ( если это какие-то процедуры за счет государства, то ещё и бюджетные средства)
  • Если пациент погибнет из-за халатности в виде неправильного диагноза, врач, вполне вероятно, предстанет перед судом.

Это было маленькое отступление. Так вот, в кредитном брокеридже всё - как в этой истории. Опасайтесь тех людей, которые вам обещают помощь "за даром", "без предоплат", "по факту одобрения" и без предварительного качественного анализа ситуации. Всё должно быть по схеме "анализы - диагноз - лечение", а не наоборот. Скупой платит дважды.

А если совсем честно, то настоящая помощь в получении кредита без предоплат со стороны клиента возможна лишь в 4-х случаях:

- все расходы на андеррайтинг в ущерб качеству минимизируются для поверхностной оценки. Такое может быть допустимо, к примеру, не при банковском кредитовании (через МФО, к примеру)

- комиссия кредитного брокера и его агента выходит за диапазон в 60-70% процентов ( и это при учете того, что агент грамотный)

- обратившийся к кредитному брокеру - человек близкого круга, которого брокер знает очень давно.

  • Отсутствие офиса - «предложения встретиться в кафе или на нейтральной территории»

Это должно вас ну как минимум насторожить. Особенно если брокер заявляет о большом опыте и годах успешной работы. Это подразумевает постоянный поток клиентов, т. е. офис у такого кредитного брокера быть уж должен на 99%. Так что "кофейных" кредитных брокеров лучше избегать =) Формат работы без офиса допустим лишь при дистанционной работе (приезд клиента лишь на получение.

  • Отсутствие сайта

Не всегда у настоящего кредитного брокера есть сайт. Многие действительно легко обходятся без сайта и работают по рекомендациям. Но даже самые консервативные из них, в итоге, приходят к тому, что следует держать хотя бы сайт-визитку «для вида». Навязанных мифами кредитного фольклора предрассудков у российского потребителя предостаточно. И ломать стереотипы - дело неблагодарное.

Лучший же вид рекламы для кредитного брокера - это советы тех, кому он реально помог. Проще говоря, сарафанное радио. Спрос на услуги кредитных брокеров всегда высок, так как, сами понимаете, деньги нужны всегда и всем. Если кредитный брокер работает качественно, то уже через 1-2 года ему не нужна будет реклама. Люди будут «ломиться» к нему толпами по рекомендациям. Потому что специалисты в этой области (подчеркнём - настоящие специалисты) - «на вес золота». А вот если у кредитного брокера огромный заявленный опыт кредитования на сайте или лично (более 2-3 лет). и при этом клиенты идут к нему только с рекламы, то сами задумайтесь: почему? А потому что пользоваться его услугами больше никто не хочет ещё раз. Либо очень высокая цена, либо неадекватность, либо низкое качество, либо просто «кидают» народ. И таких не советуют.

Причём с «такими кредитными брокерами» долго не работают даже агенты, потому что результаты как первых, так и последних в совокупности очень низкие. А агенты тоже заинтересованы в «выхлопе» и ничего не делающего, ничего не знающего, ничего не решающего «кредитного брокера - фантазёра» быстро покидают.

  • Любые заявления о том, что что-то не имеет значения

Например, " наличие работы, кредитной истории, уголовного прошлого, регистрации не имеет значения. Поможем всем". Такие объявления чаще всего ориентированы на развод лохов. Все сведения, касающиеся клиента, имеют значение. Даже некоторые сведения о составе семьи и биографии лиц, проживающих с ним на одной территории.

  • Неадекватный телефонный диалог. Манипуляции сознанием

Попытки бахвалиться, угрожать, сочувствовать, обнадежить, расстроить, втереться в доверие, запугать, понравиться. Явные и завуалированные намерения вызвать ваши эмоции или осложнить оценку ситуации. Манипуляции могут позволить себе только мошенники. Для кредитного брокера себе дороже репутация.

  • Явно завышенная оценка своих возможностей и обещания а-ля «у наших клиентов не бывает отказов», «всем одобряют и т.д."

Так, как правило, делают только кредитные брокеры - дилетанты или ничего не решающие посредники. Понаслушавшись баек о 10.000.000-ых кредитах безработным, начинают изображать из себя не весть что и пробовать свои силы, ни черта не соображая. Лепят "левые" справки, посылают клиента туда-сюда. После таких "кредитных брокеров", успешно "потренировавшихся" на ситуации клиента в помощи в получении кредита, реально помочь уже практически невозможно. После них клиент в каких только можно стоп-листах "светится" и, порой, даже судимость получает за предоставление поддельной справки. Таких «кредитных брокеров» больше других на рынке посреднических услуг, и именно из-за них здоровый скептицизм при выборе кредитного брокера только приветствуется!

  • Наличие в покровительстве ЛПР банков (лиц, принимающих решения). СВОИ ЛЮДИ В СЛУЖБЕ БЕЗОПАСНОСТИ и т.д.

Ну, во-первых, к ЛПР «безопасники» точно не относятся. Они НЕ принимают решения о выдаче кредита. Также они НЕ могут "отключить скоринг", "пропустить судимого/наркомана", "не проверять кредитную историю". По поводу судимых и наркоманов - подобное возможно лишь теоретически, но на практике никто делать подобного не станет, так как всего 1-2 случая - и после внутренней проверки сами "безопасники" уже пойдут под суд с увольнением по статье и крупными штрафами, не говоря уже о загубленной на склоне лет карьере.

Во-вторых, те, у кого реально есть выходы и у кого те самые ЛПР, готовые пойти на сговор (что само по себе бред - никто рисковать высокими заработками и статусом не станет, если только не идиот) не нуждаются в клиентах. Им проще приобрести сканы документов или нарисованный в фотошопе скан паспорта несуществующего гражданина, нежели отдавать 90,80,50, или даже 20% от суммы кредита. И меньше публичности в столь опасном деле.

Дикие фантазии про "банк закрывается! Всем выдает!" и " у меня в друзьях Герман Греф" пропускайте также мимо.

  • Наличие среди контактов только группы в контакте, страницы в соц.сетях, номера мобильного телефона, электронной почты

Все называющие себя кредитными брокерами и продвигающие свои услуги только в соц.сетях, а также имеющие при этом минимум контактных данных, таковыми не являются. Будьте бдительны! Практика показывает, что люди "велись, ведутся и буду вестись" на подобное, хотя об этих «кидалах» где только не написано.

Если у кредитного брокера кроме электронной почты, мобильного телефона и страничек в соц. сетях ничего нет, то к нему не стоит обращаться. Те кредитные брокеры, к которым клиенты идут по рекомендациям и которые действительно могут помочь в получении кредита, достаточно состоятельны, чтобы поддерживать сайт на платном хостинге, иметь собственный офис и небольшой штат. В противном случае, с такого кредитного брокера никакой ответственности. Для кредитного брокера очень важна репутация. А как можно испортить репутацию за недобросовестное поведение и мошенничество на страничках в соц. сетях или по мобильному телефону из газетных объявлений в печатной прессе? Конечно, никак.

  • Дипломатичный подход
    • Если вы спешите и хотите получить кредит, то вам предлагают быстрый экспресс-кредит.
    • Если у вас нет денег, то предлагают оплатить по факту выданного кредита якобы все проверки и фиктивное трудоустройство.
    • Если человек - ведомый по натуре, или находится в подавленном состоянии (особенно относится к женщинам , к молодым и пожилым заемщикам), выдумывают для него этаких всемогущих "сотрудников службы безопасности".
    • Если вы экономны и не хотите платить %, то вам предлагают купить справку 2 НДФЛ или купить справку о доходах по форме банка за 3-15 тыс. рублей, в зависимости от вашей упёртости. В любом случае, для них она стоит 10-15 рублей (бумага, чернила).
    • Если вы любите фантазировать, что все "ситуации разрешимы", и не хотите свыкнуться с мыслью, что в вашем положении помочь без большого риска нельзя, то вас накормят сказкой "о страховой компании, которая заплатит за вас кредит". И пошлют с «левой» справкой 2-ндфл или переклеенным паспортом за экспресс - кредитом.

Дипломатичный подход - главное оружие мошенников, прикидывающихся кредитными брокерами. Им безразлично будет, если вам при подаче заявке на кредит прямым текстом скажут, что справка поддельная, или если вас посадят, или занесут в стоп - листы. Они всегда выдумают причину, почему так произошло. Например, вы "не так ответили по телефону", "в банке прошла проверка", "у вас выявился просроченный непогашенный кредит" и т.д. и т.п. Они просто перестанут отвечать на звонки и отметут вашу ситуацию, как мусор. Такие вот "кредитные брокеры" не собираются вам помогать получить кредит, они рассматривают вас как "лохов, оленей, пингвинов, как расходный материал, как дропов". Среди них нет альтруистов, и никто из них за бесплатно ничего не делает. Вкладываться в вас они не будут, не инвесторы же. Все сайты, реклама в газетах, статьи - всё это денег стоит. Вы должны понимать, что халявы тут нет. Проблемы же с получением кредита при уже гораздо худшей ситуации останутся только при вас.

  • Наличие банковских логотипов, благодарностей, грамот от кредитных организаций в офисе, на сайте или упоминание кредитным брокером в процессе общение

Ни один банк не будет рад видеть среди своих клиентов неплатежеспособных, без официальных доходов, с судимостями, с просрочками. За любой обман банковских проверок финансового состояния заемщика и качества обслуживания долга последним никакой банк «благодарен не будет». Искажение персональных данных, сокрытие негативных моментов в биографии и создание более благоприятного образа - всё это инструменты чёрного кредитного брокера. С «такими кредитными брокерами» банки никаких официальных соглашений не имеют. Но именно они могут помочь в получении кредита в сложной ситуации.

Те же «якобы кредитные брокеры», которые: пытаются добиться вашего доверия сертификатами, грамотами, аттестатами, благодарственными письмами и массой якобы хороших отзывов клиентов кредитного брокера; заявляющих об официальных партнерских соглашениях с банками, но при этом утверждающих о том, что «мол, они могут помочь получить кредит безработному, или человеку с неофициальным доходом, незарегистрированному бизнесу, людям с судимостями или с проблемной кредитной историей» - мошенники. Они пытаются «злоупотребить вашим доверием, чтобы завладеть имуществом путем обмана» (ст. 159 ч.1), предлагая оплатить их несуществующие услуги предоплатой или «по факту одобрения, если повезет и вам одобрит». Причем будут они истово изображать «танцы с бубнами», дабы вы верили, что «движуха идёт» и «вы не просто так отдаете атомную комиссию».

  • Обещания быстрого результата.

Клиент заявляет, что ему нужен кредит "сегодня - завтра, а потом уже не надо". «Кредитный брокер», до того заявлявший, что работает качественно и ему нужно время, быстро подстраивается под клиента и говорит, что сможет помочь ему за 1-2 дня. «Почему же это плохо?», - вы можете спросить. Дело тут вот в чём.

Согласование вопроса о выдаче кредита в банке занимает не 1 час и не 1 день. По времени действительно качественная работа запросто может занимать и неделю.

Если вопрос о небольшой сумме экспресс-кредитом (дело именно не в сумме, а в сроке рассмотрения!), то здесь решение принимается скорингом на 90%, и никакой действенной и качественной помощи в получении такого кредита невозможно предоставить. Кредитные брокеры подобным не занимаются. Если "кредитный брокер" обещает вам помочь в получении срочного кредита день в день, то это самое элементарное заведение заявки на «авось, повезёт, и сдерём с лоха 20-30% за ничегонеделание".

Чтобы действительно содействовать заявке на кредит, нужно лично проводить встречу с доверенными лицами из кредитной организации. Ни один здравомыслящий кредитный брокер не будет обсуждать "проводку" проблемного заемщика по мобильному или в интернете, слать "смски". Российская действительность диктует свои правила. Всё слушается, пишется. Ни один сотрудник банка не хочет быть осужденным, уволенным или в принципе заподозренным в чём-то. Да и судьба клиента и кредитного брокера сразу ставится под вопрос при несоблюдении элементарных правил безопасности. Учитывая же тот факт, что у каждого свои дела, плюс такие факторы как расстояние и пробки, то процесс согласования подчас растягивается на неделю и более. А любые попытки ускорить процесс могут лишь всё испортить.

  • Размер комиссии/стоимости услуг кредитного брокера

По размеру комиссии кредитного брокера, порой, можно многое сказать.

Как правило, излишне низкая или очень высокая комиссия должна вызвать подозрение относительно качества услуг кредитного брокера.

Естественно, настоящие кредитные брокеры, помогающие в получении кредита, требуют приличное вознаграждение, никто из них за пару тысяч работать не станет. Часто низкую комиссию просят либо просто за «заведение заявки на шару» местные «белые кредитные брокеры», либо в случае ипотечного кредитования (но это скорее из разряда комиссий риэлторов).

Тем не менее, если кредитный брокер просит «откат» в виде 30 и более процентов от суммы кредита, то это скорее показатель его неэффективной работы и низкой вероятности одобрения кредита. Ему приходится «выжимать» тех немногих горе-клиентов, кои умудрились к нему обратиться, чтобы оплачивать накладные расходы и собственные потребности. Да и в принципе, среди подобных «кредитных брокеров» немало обманщиков и балаболов. Почему? Очень просто.

Во-первых, люди умеют считать свои деньги. И кредитные обязательства тоже. Очень немногие согласятся отдать более трети суммы кредита кредитному брокеру за его работу. Поэтому потеря огромного числа более-менее клиентов на таком «ценовом уровне» неизбежна.

Во-вторых, чем выше процент, тем менее вероятно, что клиент «платить будет» (хотя бы те же первые 3 платежа). Чёрный кредитный брокер должен учитывать интересы и своих партнеров.

В-третьих, чем выше процент, тем менее адекватный сегмент клиентов попадается. Проще говоря, за «такие откаты в виде 30 и более процентов» идут алкоголики, наркоманы, «просрочники», судимые, люди в тяжелой жизненной ситуации, должники бандитов (которые их и приводят), неадекватные личности, ну и дураки, естественно.

А так как у таких клиентов вероятность получения кредита низкая даже при очень качественной работе, то и «уровень» услуг кредитных брокеров с такими расценками не сильно высок. Почему? Да просто потому, что кредитный брокер, выполняющий свою работу качественно, получит куда больше, беря на порядок меньше, но работая уже с адекватными людьми и в более перспективных ситуациях. А те, кто работает с контингентом, описанным в третьем доводе, не имеют никакого стимула делать работу качественно, ведь такие заемщики могут испортить всё сами, да и случаи их чаще всего неподъемные. Получается, что все кто берет от «30 и выше», запускают заявки либо «на шару», либо втюхивают народу фальшивые справки, подставляя под статью. Безусловно, среди последних бывают настоящие профессионалы, который, так сказать, работают "по полному циклу", но "человеку с улицы" отличить действительно умелого чёрного кредитного брокера, который позволяет получить максимально возможную сумму кредита (-ов) с минимизацией рисков, от проходимца невероятно сложно.

ДА! Чуть не забыли ещё один очень важный момент. Мы не могли его не упомянуть. Этот фактор - АГЕНТЫ! Многие кредитные брокеры выстраивают агентские сети по привлечению клиентов. Суть работы агента проста - приведи клиента. Причём подавляющее большинство агентов даже не опрашивают своих клиентов на наличие каких-либо негативных факторов и «тащат» всех подряд. Качество консультаций и работы агента по рынку, в среднем, очень низкое. Многие считают «таскание клиентов» своим неосновным доходом и не уделяют этому должного времени, в то время как другие «просто услышали тему и решили попробовать». В общем, как и в других отраслях, качественных агентов мало.

Кто обычно является агентом кредитного брокера? Да, в принципе кто угодно! Но и здесь есть свои тенденции. Часто это - бывшие и действующие банковские сотрудники (последние, например, «сливают» информацию об отказных заявках клиентов банков, заинтересованных в помощи в получении кредита), вебмастера со своими «сайтами кредитной тематики», сотрудники МФО. Но это ещё хороший вариант

Очень часто агентами кредитных брокеров - недоучек и мошенников становятся бывшие уголовники (можно сказать даже - действующие), цыгане/жители южных республик, жители других городов. Первые две категории (уголовники и цыгане/жители южных республик) набирают клиентов 2 способами - по объявлениям-расклейкам и «дал тысячу в долг на бутылку водки - денег отдать нет? - иди оформлять на себя кредит, или башку проломим». Жители других городов действуют также подчас теми же методами, но сюда ещё и подключается «сказкотворчество»:

- «страховая за тебя заплатит, если платить не будешь»

- «в Москве/Санкт-Петербурге есть знакомые «безопасники», они тебя из «кредитной базы» удалят»

- «тебя в твоей деревне никто искать не станет»

- «на тебе собственности нет/перепиши собственность на родственников, и тебе ничего не грозит»

- и другие сказки Братьев Гримм

После чего они привозят этих клиентов (за свой или их счёт), держат на какой-нибудь съемной квартире или загородном домике на 6 соток (зимой, например). Приводят их в порядок (если бомжи и алкоголики), покупают им одежду более-менее, «учат». Мошенники в то время им справки 2-ндфл и трудовую «лепят». Могут и по «переклеенным паспортам» отправить на автокредиты/товарку.

Несмотря на то, что такие агенты подчас ничего не делают (даже клиентов не проверяют), зато хотят ОЧЕНЬ И ОЧЕНЬ много, потому что чаще всего клиентов нормальных у них немного, и выхлоп, естественно, небольшой. Поэтому с каждого такого горе-клиента они «хотят» чуть ли не треть суммы себе.

По сути, многие мошенники и кредитные брокеры - недоучки предлагают схему сотрудничества агентам такого формата « Вы можете говорить, что вы сотрудники нашей организации, чтобы клиенты «не просекли», что переплачивают ещё 2 или 3 посредникам. Озвучивайте свой интерес + наш стандартный процент своим клиентам и заранее нас уведомляйте об этом. Мы вам ваш «интерес» отдадим».

Так вот, жадность агентов кредитных брокеров подчас просто несоизмерима! За «ничегонеделание» такие «помогалы» и «оленеводы» хотят сверху стоимости услуг кредитного брокера себе и 5, и 10, и 20, и даже 30 и более %. Вся их работа подчас сводится к обману. И не только клиентов. Подчас они же и советуют своим жертвам, например, при посещении офиса кредитного брокера « не говорить последнему о судимости, просрочке и т.д.». Что отнюдь не увеличивает вероятность успешного результата, а как раз наоборот. Многие также вообще высылают просто паспортные данные клиента, которого на самом деле нет. Украденные документы, или документы покойника, к примеру, или документы человека в неадекватном состоянии. Некоторые пытаются кредитного брокера «подставить», подсылая с подделанными документами «оленей» и ничего об этом не сообщая.

Агенты/посредники кредитных брокеров, как правило, очень недалекие люди. Как в плане кредитного брокериджа, так и по жизни. Среди них крайне редко можно встретить адекватных личностей.

Поэтому когда вы обращаетесь к кредитному брокеру через рекламу или социальные сети, учтите один факт: возможно, вы обращаетесь к недобросовестному агенту, а вовсе не кредитному брокеру. Такие n-посредники практически никогда не приносят вам пользы, и лишь 1 из 1000 может принести какие-то преференции. Например, в редких случаях при обращении к посреднику действительно помогающего кредитного брокера, такие клиенты получают возможность предварительно бесплатной проверки кредитной истории или размера комиссии, но это, скорее, ОЧЕНЬ большое исключение.

Да, надо отметить ещё один миф «кредитных брокеров» с большой комиссией. Заметьте, пожалуйста, тут и ранее кавычки, в которые берётся выражение «кредитный брокер», ставятся не просто так! Но вернёмся к этим псевдоброкерам. Как правило, высокую комиссию (в виду неэффективной работы/малого потока клиентов/элементарного мошенничества против клиента с «заведением заявок на шару»/или наличия лишних посредников в работе кредитного брокера) такие «умельцы оправдываются следующим: они говорят вам, что у них «проплачена вся цепочка» («менеджер - руководитель отделения - служба безопасности -верификаторы - андеррайтеры и т.д.»), что они вам трудоустройство ваше «оплачивают», что делают «бесплатные проверки» вам и т.д.

Не верьте! Во-первых, выстроить работоспособность всей «цепочки» - задача не реальная чисто технически, так как данные одной заявки на кредит обрабатываются сразу в нескольких отделах параллельно и перераспределяются случайно банковским ПО. Во-вторых, совокупный % такой «цепи» запросто дойдет до 90-100%, а такие люди не будут работать с «невозвратниками», потому что работа «такой цепочки» очень быстро «вскрывается» за аномальным уровнем дефолтов. Никто «сидеть» среди сотрудников банка не хочет! А, с другой стороны, никто не будет брать 10% от кредита, и возвращать сумму в 10-30 раз больше. Ну и в-третьих, в такой цепочке уже никакие кредитные брокеры и «клиенты с улицы» не нужны. Такая «цепочка» может сама многое «наделать». За далекими примерами не стоит идти. Почитайте в новостях.

Вывод: Как правило, кредитные брокеры берут оплату после завершения своей работы. А именно сделали андеррайтинг - оплата, трудоустройство провели - оплата, кредит заемщик получил - оплата.

По факту одобрения кредита работают 99% мошенников. За сам факт обращения клиента кредитный брокер ему ничего не должен

Комиссия кредитного брокера в норме может варьироваться в районе 6-20% в стандартных случаях. % выше означает лишь неэффективность работы, наличие лишних посредников, отсутствие потока клиентов или элементарную жадность.

По поводу же бесплатных проверок и трудоустройства вы можете почитать ниже:

Помощь в получении кредита без предоплаты

  • Обещания помощи в получении кредита проблемным заемщикам и в сложных ситуациях с одновременным заверением в том, что «контора - белый кредитный брокер и никого не обманывает»

Часто клиенты не понимают, почему кредитный брокер не может быть белым и чёрным одновременно. Но это так. Один за банк, другой - за клиента. Первые за снижение риска и невыплат. Любые судимости, просрочки и наличие неофициальных доходов - основание для отказа. У кредитных брокеров, которые играют на стороне заемщика, другая задача - получить кредит любым способом (конечно, тоже по возможности с минимальной переплатой).

Помощь в получении кредита - это услуги чёрных кредитных брокеров. Без искажения входящей информации о клиенте никакой помощи не может быть. Чёрный кредитный брокеридж - это всегда определённые тайные договорённости, работа специалистов по андеррайтингу, обман или сокрытие какой-то информации, но именно подобный подход помогает взять кредит в банке, разрешить ряд проблем при условии возврата денег в срок или ранее. После подобного клиент становится желательным гостем в любом банке.

  • "Отправлю сейчас СМС сотруднику банка, затем Вы можете заходить"; "Сейчас отправим СМС нашему безопаснику, и он в дальнейшем скажет, в какое окошко нужно будет подойти или в какое отделение подъехать"

Если вы услышали в процессе работы что-то подобное от "кредитного брокера", то следует 1 из 3 вариантов:

  1. Вас разводят на лоха. Никаких связей у этого "кредитного брокера" нет. Помощь в получении кредита здесь будет нулевая
  2. Они отправляют СМС менеджеру, руководителю отделения или "безопаснику". Не суть важно. Почему? Они практически никоим образом не повлияют на процесс одобрения по кредиту, всё их влияние - мониторинг заявки и контроль того, чтобы вы "не убежали с деньгами". Последнее, конечно, в плане безопасности порой необходимо, но все равно никаким гарантом не является.
  3. У данных "ребят" может и есть "кто-то", кто может повлиять на выдачу. Но за безопасностью они не следят, раз "смс"-ами общаются. КРАЙНЕ высокий риск, что вы попадётесь вместе с ними. И практически 100% гарантия, что они попадутся в перспективе, а затем уже есть вероятность, что раскроют все их эпизоды. Тогда "всплывет" и ваш конкретный случай обращения "за помощью в получении кредита". Так как в данном случае помощь в получении кредита с использованием помощи таких вот "горе - кредитных брокеров" - это мошенничество в составе группы лиц, то это будет тяжкое преступление, и срок исковой давности по нему будет 10 лет. Впрочем, если вы будет выплачивать кредит - тюрьма вам не грозит.)
  • У вас «плохая кредитная история». Мы вам поможем в кредите, но за высокую комиссию и без предоплаты. Или же наоборот: необходима взятка "сотруднику службы безопасности".

    Типичная подстройка под клиента.

    Хорошая, плохая, чистая - вот какие эпитеты присваивают кредитной истории обыватели, мошенники и кредитные брокеры - недоучки. К слову, таких терминов не существуют.

    У каждого банка свой подход. Какой-то банк и за 7 дней закрытой просрочки откажет без объяснения причин, а другой и с просрочками до 2 месяцев кредитуют.

    Частенько ли вам приходилось слышать от «кредитных брокеров» заявления о «помощи в получении кредита с плохой кредитной историей без предоплаты»?

    Как она выглядит? Примерно так: берут они ваши персональные данные и подают от вашего имени кредитные заявки сразу в пару десятков банков с надеждой «авось, повезёт и одобрит». То, что каждая новая подача в течение месяца снижает вероятность одобрения, наши мошенники, конечно же, не знают. И что с таким подходом (в особенности, если по телефону «они» отвечают от лица заемщика, а при посещении банка и дальнейшем «прозвоне» верификатора голос - другой) они загоняют клиента в межбанковские чёрные списки по типу «Антикредитора» или «КМ-скоринг»

    В случае же, если вам не одобрят кредита ( а это в 99,99% случаев), заявят, что «приехала проверка с Москвы» или что-то в этом духе.

    Так чем же, вы спросите, они помогают в получении кредита??? Да ничем. Под видом помощи в получении кредита продается банальная рассылка заявок (прямо как спам на почтовые ящики), а ваши данные используются в качестве «расходного материала». Т.е. вам предлагают «несуществующую услугу», как в университете некоторые ушлые товарищи в своё время предлагали сверстникам «подмазать преподавателя». И если ребята сдавали экзамены, говорили «что это их заслуга» и забирали деньги себе, а если нет - деньги возвращали.

    Что касается всевозможных "взяток", авансов за работу и т.д. - это развод на предоплату. Причём в этот раз настоящий.Предоплата на взятку службе безопасности.

    Итог: не верьте обещаниям помощи в получении кредита с «плохой» кредитной историй и отсутствию предоплаты! Такая помощь в кредите - обычная имитация, развод на лоха.

    Кредитный брокер может взять с вас оплату за андеррайтинг (проверку и анализ кредитной истории, на наличии неуплаченных иных долгов, криминальное прошлое, наличие информации в в межбанковских базах, на наличие пенсионных отчислений и т.д.). Но сделано это должно быть по договору на оказание услуг.

    В тех же случаях, когда с вас требуют деньги на взятки, "чистку кредитной истории", деньги за распечатку "справки 2-НДФЛ" и т.д. - это практически 100% развод. Будьте осторожны!

Оценить:
(Нет оценок)
ОБСУДИТЬ
У данной статьи нет комментариев
Войти:
Войти как пользователь
или